A Inteligência Artificial Generativa (GenAI) está no centro das discussões tecnológicas em 2024, promovendo mudanças em muitos setores. Essa tendência não é diferente nos pagamentos, um dos pilares das finanças modernas. Com o potencial de movimentar bilhões de dólares, a GenAI está transformando desde as operações cotidianas básicas até as estratégias de personalização e segurança.
Hoje, exploraremos o impacto dessa tecnologia nos pagamentos, os desafios que ela traz e as principais oportunidades para as empresas.
A revolução da GenAI
Ao contrário da AI tradicional, que executa tarefas específicas, a generative AI vai além, adaptando-se a novos contextos e criando novas soluções. Essa capacidade de “pensar e criar” está transformando os serviços financeiros, incluindo os pagamentos, ao reimaginar como as soluções são entregues e os problemas são resolvidos.
De acordo com a McKinsey, a generative AI tem o potencial de agregar entre US$ 2,6 trilhões e US$ 4,4 trilhões à economia global anualmente. Além disso, a produtividade no setor financeiro poderá aumentar em até 30% até 2028, beneficiando desde bancos tradicionais até fintechs inovadoras.
Generative AI no ciclo de pagamentos
A jornada de pagamentos vai muito além de uma simples transação — ela envolve diversas etapas que precisam funcionar de forma integrada e eficiente. Da captura de dados e autenticação ao processamento, aprovação e conciliação financeira, cada fase carrega seus próprios desafios.
É aqui que a GenAI entra, trazendo soluções inovadoras para otimizar e automatizar todo o processo. Com sua capacidade de se adaptar e aprender continuamente, a generative AI está transformando essa jornada em algo mais ágil, seguro e estratégico. Confira alguns de seus principais usos no setor financeiro:
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Automação de processos
As empresas estão utilizando generative AI para automatizar tarefas repetitivas e reduzir erros humanos. Um exemplo é o uso de sistemas automatizados de leitura de faturas para extrair dados críticos e processá-los rapidamente. Ferramentas como o PM Payments da Paymo permitem que pagamentos sejam realizados diretamente de uma fatura com um único clique, eliminando o tempo de espera de transferências manuais e garantindo maior agilidade.
Além disso, a capacidade da generative AI de compreender dados estruturados e não estruturados a torna ideal para operações financeiras em escala global, onde barreiras de idioma e diferentes formatos de documentos podem atrasar processos.
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Fraude e segurança
O combate à fraude é uma área em que a generative AI já está gerando resultados impressionantes. Com a capacidade de analisar bilhões de dados em segundos, os modelos generativos identificam padrões de comportamento habitual e sinalizam transações atípicas. A Visa, por exemplo, lançou o Visa Account Attack Intelligence (VAAI), que utiliza AI para prever ataques em transações online, protegendo empresas contra fraudes que custariam bilhões.
Ao combinar algoritmos tradicionais de detecção de fraudes com o poder da GenAI, as empresas podem responder de forma mais eficiente a ameaças emergentes, reduzindo o atrito para clientes legítimos enquanto dificultam o trabalho dos fraudadores.
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Personalização e experiência do cliente
No mundo digital, a personalização é a chave para atrair e reter clientes. A generative AI analisa comportamentos dos consumidores e registros de transações para oferecer recomendações adaptadas a cada usuário. Por exemplo, sistemas avançados podem sugerir métodos de pagamento, oferecer descontos personalizados ou até mesmo prever as próximas compras do cliente.
Além disso, chatbots equipados com Generative AI já estão ajudando instituições financeiras a oferecer suporte em tempo real, com respostas contextualizadas que aumentam a satisfação do cliente. Isso elimina longas esperas e melhora a experiência do cliente com o serviço.
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Precificação dinâmica
A generative AI também está mudando a forma como bancos e fintechs definem preços para produtos financeiros como empréstimos e seguros. Ao combinar dados de mercado, comportamento do cliente e padrões históricos, a tecnologia ajusta os preços em tempo real para refletir a demanda e minimizar o risco.
Essa estratégia, amplamente utilizada por plataformas como Amazon e Uber, está chegando agora ao setor financeiro. Para os consumidores, isso pode significar taxas mais competitivas, enquanto as empresas podem otimizar suas margens de lucro.
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Conciliação e eficiência operacional
Para empresas que lidam com milhares de transações por dia, a conciliação manual pode ser um processo demorado e sujeito a erros. Com a Generative AI, os sistemas podem identificar inconsistências automaticamente, simplificando auditorias e relatórios financeiros. Isso não apenas economiza tempo, mas também reduz os custos operacionais.
Gerenciando os riscos da Generative AI
A adoção da Generative AI nos pagamentos, embora promissora, traz desafios significativos que exigem atenção cuidadosa. O uso de grandes volumes de dados, essenciais para seu funcionamento, aumenta o risco de violações de privacidade, tornando uma governança sólida e o compliance regulatório indispensáveis. Além disso, os modelos de AI podem refletir ou amplificar vieses presentes nos dados de treinamento, o que exige auditorias constantes para garantir decisões justas. Outro ponto crucial é a necessidade de confiabilidade e transparência, especialmente em áreas sensíveis como aprovação de crédito e detecção de fraudes, onde as decisões devem ser explicáveis e compreensíveis para todos os envolvidos.
Além dos aspectos técnicos e regulatórios, a adoção da Generative AI também levanta questões éticas e econômicas. As empresas precisam equilibrar o entusiasmo pelas oportunidades com a responsabilidade de evitar impactos negativos, como a reprodução de estereótipos prejudiciais ou violações de propriedade intelectual. No plano econômico, a transformação nas competências e ocupações exigirá investimentos em qualificação e estratégias claras para gerenciar as transições no mercado de trabalho. Para um uso justo e sustentável da AI, as empresas devem compartilhar aprendizados de forma transparente com governos e outros setores, promovendo um equilíbrio entre inovação e responsabilidade.
Moldando o futuro dos pagamentos com a GenAI
A Generative AI está trazendo eficiência operacional, personalização em larga escala e maior segurança aos pagamentos. No entanto, para aproveitar todos os benefícios dessa tecnologia, as empresas precisam ter em mente desafios como privacidade de dados, transparência e integração com sistemas existentes. O sucesso dependerá da capacidade de inovar com responsabilidade, colocando as necessidades dos clientes no centro das soluções tecnológicas.
Na Luby, estamos preparados para ajudar instituições financeiras a navegar por essa transformação digital. Nossa expertise em soluções tecnológicas para o setor financeiro nos permite desenvolver estratégias que integram efetivamente a Generative AI, gerando resultados tangíveis como redução de custos operacionais, aumento de receitas e experiências seguras e personalizadas para os clientes.
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